Préparer sa retraite : commencez dès maintenant !

La retraite est un sujet qui préoccupe bon nombre de personnes, et à juste titre. Pour aborder cette étape sereinement, il convient en effet de la préparer dès le début de sa carrière professionnelle. Voici quelques pistes pour bien préparer votre départ à la retraite.

Par la rédaction, publié le 05/01/2024

Les avantages d’une planification anticipée

Tout d’abord, prendre conscience que la retraite se prépare en amont présente plusieurs avantages. Premièrement, cela vous permettra d’être plus tranquille financièrement. En mettant en place des mécanismes d’économies et d’investissements, vous vous assurez de ne pas subir une baisse drastique de vos revenus au moment du départ à la retraite. Deuxièmement, une planification bien pensée de votre retraite peut vous aider à déterminer l’âge idéal pour partir à la retraite, ce qui vous donnera une certaine flexibilité dans la gestion de votre transition entre vie active et temps libre. Pour bénéficier des conseils d’un professionnel sur cette planification, n’hésitez pas à faire appel à une agence conseil retraite.

Définir ses objectifs et besoins pour la retraite

Avant de commencer à élaborer un plan d’action pour votre retraite, il est essentiel de réfléchir aux objectifs et besoins que vous avez pour cette période de votre vie. Posez-vous des questions telles que :

• Quel sera mon mode de vie à la retraite ?

• Ai-je des projets spécifiques pour cette période, par exemple : voyages, formations, loisirs… ?

• Quels seront mes revenus ?

• Quelle protection sociale aurai-je ?

• Comment payerai-je pour les dépenses imprévues (problèmes de santé, perte d’autonomie…) ?

Répondre à ces questions vous aidera à identifier les besoins que vous aurez durant cette étape de votre vie et ainsi de cibler vos efforts de préparation en conséquence.

Les différentes solutions pour se constituer une retraite confortable

Une fois que vous avez identifié les objectifs et besoins liés à votre retraite, il convient d’explorer les différentes options qui s’offrent à vous pour optimiser cette période. Voici quelques pistes :

Épargne et investissement

L’épargne est un moyen très courant pour se préparer financièrement à la retraite. Il existe plusieurs types de supports pour cela :

1. Le livret A : Ce produit bancaire offre l’avantage d’être sans risque et de générer des intérêts non imposables, mais son plafond limité à 22 950 €

2. L’assurance-vie : Ce placement financier permet de bénéficier de divers avantages fiscaux tout en épargnant pour la retraite.

3. Le Plan Épargne Retraite (PER) : Le PER est un produit d’épargne spécifique à la préparation de la retraite, qui offre également des avantages fiscaux.

Il est recommandé de diversifier vos supports d’épargne pour limiter les risques et maximiser le rendement. Par ailleurs, n’hésitez pas à vous tourner vers des investissements plus dynamiques, tels que les actions ou les obligations, si votre situation financière vous le permet.

Les différents régimes de retraite complémentaire

En plus de l’épargne, il est possible de cotiser à un régime de retraite complémentaire en fonction de votre statut professionnel :

1. Le régime Agirc-Arrco : réservé aux salariés du secteur privé, il leur permet de cumuler des points tout au long de leur vie professionnelle pour bénéficier d’une pension complémentaire lors de leur départ à la retraite.

2. La retraite complémentaire des indépendants : Les travailleurs non-salariés peuvent également adhérer à un régime de retraite complémentaire spécifique à leur statut pour bénéficier d’une pension additionnelle.

3. Les dispositifs spécifiques aux professions libérales : Certaines professions libérales possèdent leur propre caisse de retraite complémentaire, ce qui leur permet de se constituer une pension supplémentaire en vue de la retraite.

La prévoyance santé et dépendance

Enfin, pour faire face aux dépenses de santé et de perte d’autonomie liées à l’âge, il peut être judicieux de souscrire à des solutions de prévoyance spécifiques :

1. Les contrats de prévoyance santé : Ils viennent compléter les remboursements de base de l’Assurance Maladie et permettent ainsi une meilleure prise en charge des frais de santé lors de la retraite.

2. Les assurances dépendance : Ces contrats garantissent le versement d’un capital ou d’une rente en cas de dépendance permanente, ce qui aidera à financer d’éventuels aménagements du domicile, la prise en charge à domicile ou encore l’entrée dans un établissement spécialisé.

Il est important d’évaluer régulièrement ses besoins de prévoyance ainsi que le montant des prestations versées, afin de s’assurer une protection optimale en cas de besoin.

S’informer sur vos droits et démarches pour un départ à la retraite serein

Même avec une bonne anticipation et une préparation minutieuse, le moment venu, le passage à la retraite peut générer de nombreuses inquiétudes et interrogations. Il est donc primordial de vous informer dès maintenant et tout au long de votre carrière sur les démarches à entreprendre pour un départ à la retraite en douceur :

• Prendre connaissance des conditions d’ouverture de droits à la retraite et les différents dispositifs en vigueur

• Demandez un relevé de carrière pour avoir une estimation de votre future pension retraite

• Effectuez régulièrement un bilan retraite auprès de votre caisse d’affiliation, afin d’être informé(e) sur vos droits acquis et le montant estimatif de votre pension à la retraite

• Planifiez les différentes démarches liées au départ à la retraite, telles que la demande de liquidation de votre pension ou l’éventuel rachat de trimestres pour compléter votre durée d’assurance

N’hésitez pas à solliciter votre entreprise, votre organisme de sécurité sociale ou consulter régulièrement les sites institutionnels tels que celui de l’Assurance Retraite, pour être informé(e) et accompagné(e) dans vos démarches.